P2P平台被警方查封后,存管账户内的资金如何处理?

时间:2022-05-20 09:51:59 阅读:77141

P2P平台被警方查封后,存管账户内的资金如何处理?

P2P平台被警方查封后,存管账户内的资金如何处理?

在部分互金平台爆雷案中,有部分投资人的资金会存放在平台提供的账户中或者第三方存款、托管账户中。

该部分资金属于投资人充值到自己的平台账户中(有的是银行存管账户或者第三方支付平台存管,比如投之家就是上饶银行存管,唐小僧就是新浪支付第三方存管),在平台没爆雷前,投资人对账户内资金有转账,充值,提现和投资的充分支配权,可是一旦平台被刑事立案,相关账户都会被查封,其中就包括这部分还未投入项目,尚在投资人个人平台账户内的资金。对于该笔资金,因为完全受投资人自己支配,属于投资人尚未投入平台项目的合法自有财产。

根据《刑诉法》第二百三十四条规定,对被害人的合法财产,应当及时返还。

另外根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百二十九条,对被害人的合法财产及其孳息权属明确无争议,并且涉嫌犯罪事实已经查证属实的,应当在登记、拍照或者录像、估价后及时返还~

比如在投之家案中,上饶银行在2017年就与投之家签署了存管协议,根据深圳警方公布的消息,投资人未出借余额在上饶银行账户中有2000万,其中在投资人自己账户的是1200万,已募集完成准备打往借款人账户的有800万。存管账户已被芜湖警方冻结。对于该笔资金,警方表示,如果事实清楚,证据充分,属于可以明确归属的被害人资产,可以原路退回给投资人,当然实践中还有诸多工作需要协调。比如已经募集成功准备打往借款人账户的800万,按照银行的操作流程,一旦警方解封,该笔800万元就会流入借款人账户,对于投之家目前的现状而言,资金进入借款人账户无疑对案件造成不可逆的巨大麻烦,因此,办理此案的深圳警方还会与银行方面合作,协商将此800万的操作指令取消,将资金原路返回投资人账户,最后解封账户,投资人拿回自己的本金。

此种操作模式,很多案件,特别是有资金存管方的平台都有借鉴意义,比如唐小僧的资金托管方是新浪支付,新浪支付唐小僧用户的账户资金目前也可能会按此种规则处理。

如果银行托管的P2P平台跑路怎么办?

谢谢邀请!我是“借借技巧”,作为银行从业人员,我首先告诉你:不管是怎么样的P2P平台跑路,要第一时间报案。具体的问题,我从三个方面来回答。

第一,银行托管不是万能的。银行托管P2P资金,虽然能防范绝大部分的风险,但它不是万能的。一些狡诈的P2P平台会通过各种方法,让一部分资金游离于银行托管之外。因此,尽管有托管,也是有风险的。当然,有银行托管总比没有银行托管来的更为安全。

第二,发生风险时,第一时间报案。不管什么样的P2P平台,发现它跑路就要第一时间报案。只有第一时间报案,才能通过公安机关的及时介入,制止风险的扩散,最大可能地保护投资者。

第三,留存投资凭据。在投资P2P时,要尽可能地保存全面资料。越是齐全的资料,越有利于你日后的维权。

最后,做个友情提示:投资P2P平台,最好找有大型集团背景的平台,这样的平台虽然投资收益不是全市场最高的,但是他的“性价比”是最高的。祝朋友们投资生涯一路顺利!也请关注“借借技巧”,了解更多的金融知识。

P2P平台银行托管跑路后,投资人的权益是银行负责吗?

银行是不负责的权益的,银行提供的是资金存管服务,不是资金监管服务,银行可以保证你的资金不直接被平台挪用,但是无法保证你借给借款人的本金和收益能否安全收回,前一段时间有不少已经上了银行存管的平台还是跑路了,导致投资的本金和收益都无法拿回。

P2P行业的出借人应该如何保证自己的资金安全?

很早就想回答这方面的话题了,正好借这个机会跟大家分享下,P2P火热的时候,也曾有金融公司邀请我去,年薪很有诱惑力,为什么我没去?这和为什么不能把钱放在P2P的原因是一样的钱,因为不安全!

1、p2p的资金成本太高。众所周知,p2p年化存款利息年化8%起,甚至超过银行的贷款利率,这种明显的利率倒挂原因是什么?会导致什么样的情况?银行都不敢授信的地方,你比银行风控能力还强吗?

2、资金期限错配。p2p的T 1随存随取导致了他的资金期限管理能力为零。为什么银行长期存款比短期存款利息高?资金期限是一个大多数人不会关注的问题,但却是金融行业最重要的参数之一,没有优秀的期限管理,极易形成资金链断裂,而资金链断裂的后果是什么,大家都知道了。

3、客户资质问题。如果是一个资信好的客户,你会愿意借低息的贷款还是高息的贷款?在银行业已经形成了“国有银行-股份制银行-城市商业银行-小额贷款公司”的漏斗形客户资质,从前往后客户资质依次降低,而p2p行业,不好意思,他面对的客户比小额贷款公司客户的资质还差,因为小贷公司月息是1分8左右,而p2p公司超过2分。这就导致了p2p公司的不良率超高,城商行不良率月息6-8厘左右,真是不良率一般在5%以下,p2p至少高达20以上,也就是每五笔就有一笔不良。

4、超高的资金成本、低下的资金错配能力,恶劣的客户资质,导致了我不看好所有p2p公司,除非这个公司能够将贷款利率降低到1分5以下,嗯,是不是很熟悉?借呗、微粒贷!他们完美地解决了以上三个问题。

综上所述,你去买p2p,不如自己做民间借贷,至少你知道这个人在做什么,资产情况如何,担保人是谁,如果不还钱,你还可以去法院起诉,利息最高可以到2分哦,比p2p强多了!

如果你还在投资p2p,趁还能跑,赶紧跑吧!

银行存管是什么意思?对用户资金安全方面有什么作用?

谢邀!

关于这个名词坤鹏论和许多网友解释过很多次,因为它太具迷惑性,甚至一些所谓的专家都把它解释错了。

提到资金存管,必须还要牵扯到一个名词叫资金托管。

存管与托管,虽一字之差,但背后是责任与义务的区别,也是P2P平台、共享单车企业与客户资金真隔离还是假隔离的分界。

一、资金存管到底是怎么回事

指具有汇集客户资金的企业(比如:P2P网贷、共享单车企业)将客户交易资金或平台备付金、风险金、押金等存放于第三方机构账户,如银行账户或第三方支付公司账户,类似于证券资金第三方存管。

在这种模式下,第三方机构实际上并不承担监督资金流向的义务,这些企业也未真正与客户资金隔离,平台可以随时提取这些资金。

二、资金托管是怎么回事?

指投资人与借款人均在银行开设个人账户,银行按照指令做资金划转,整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向,平台绝无接触资金的可能。

详细地说,就是资金流运行在第三方支付托管公司,而不经过平台的银行账户,从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来的风险。

采用资金托管的平台,首先排除了杜绝了平台自建资金池的风险,可以有效防止平台卷款跑路或提现困难现象,需要注意的是,辨别是否是资金托管最简单、最有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。

三、虽然差了一个字,但存在根本区别

托管需要银行对资金账户进行监控,并定期出具报告,以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息,并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。

而且之前国家监管部门就提出P2P机构“十大监管原则”,要求“贷款人和投资人的资金要进行第三方托管,不能以存管代替托管”!

四、即使托管了也不一定安全

许多平台会说自己进行了银行存管,但有些则是假宣传,一定要看到平台是否获得银行出具的存管报告,如果出具不了,那就是假的。

而且,虽然银行存管很大程度上减少了平台碰到资金的可能性,不过风险点在于银行无法对每一笔借款逐一审核,无法辨识平台借款项目的真伪,这意味着借款人造假的可能性是依旧存在的。

那么采取银行托管是不是就100%安全了?

并不是!

“资金托管”只是实行了用户账户资金和企业自有资金的分离,理论上说平台无法挪用用户账户里边的资金,但实际上还是可以通过很多途径来挪用。比如,某些不法平台可以通过伪造借款人信息和平台内部借款人等方式,套走用户的资金。

有那些P2P理财平台是银行资金存管啊?

银行存管是P2P网贷合规的硬性指标之一,大多数平台都在积极拥抱监管。

关于存管,扒姐准备从以下三方面展开,并附上最新存管名单。

一、存管不代表安全

对于投资人来说,平台上线银行存管,意味着离安全性更进一步。然而,存管并不代表安全,只是增加平台触碰用户资金的难度,一定程度上避免资金池,但绝不意味着安全!

近两月暴雷不乏一些已经上线银行存管的平台,甚至有着国资背景。

海河金融,华兴银行存管,国资参股,提现困难;

酷盈网,徽商银行存管,国资参股,提现困难;

所以,我们广大投资人千万不能盲目迷信存管表象,还是得深入平台的业务及风控层面进行分析。

二、识别假存管

很多银行宣称已上线银行存管,但却存在一些存管乱象,监管层也注意到此现象。近日中国互联网金融协会正式下发了征求意见稿,对银行存管作进一步规范。

具体哪些乱象呢?

1.部分存管

很多平台虽对接银行存管,但实行双系统,意思是存管系统和非存管系统并行。实行双系统的平台,一般会放少量标在存管系统,大多数标仍在非存管系统进行。

平台也有个冠冕堂皇的托词,“银行存管刚刚上线,为了优化用户体验,平稳过渡,部分标的未接入存管账户,到XX之前,会把所有的标的纳入银行存管账户。”事实上很多平台双系统实行半年有余也未见进一步改进。

部分存管,不能完全达到银行存管的目的。

2.存而不管

上线银行存管的平台,新用户注册/老用户再次登陆时会提醒注册存管账户,在充值、投资过程也会在存管系统进行,并会收到银行发送的短信验证码。

事实上,某些声称已上线银行存管的平台并没有以上过程,银行存在感很低。当然也不排除平台代为开户的可能,最好的办法是打存管银行的电话进行核实。

3.联合存管

第三方支付单独开的虚拟账户,总账户在银行进行存管。此模式已被监管部门叫停。

如果投资人开立的子账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。那么这类很多都是联合存管。

三、存管名单

扒姐在公众号也有公布,具体名单如下:

想体验更多理财乐趣,欢迎关注“扒皮挖互金”

话说P2P理财纷纷暴雷之后,那些投资者的钱去了哪里?

大数据时代,钱的去向,P2P存管银行清清楚楚。只要真正想查,都能水落石出。这么巨额资金,在政府的银行系统之间进出、划转,笔笔有据。1、真标——债务人;2、假标——自融;3、P2P企业经营管理费用;4、国家管理部门的税收、监管费用;5、巨额广告费;6、不法P2P经营者挥霍,转移境外。没有一笔糊涂账。只要依法治理,一定能还广大出借人一个明明白白的交代。

目前较靠谱的P2P理财平台有哪些?

你好,我是卡宝宝网小编:

投资还是看靠谱的同时也看收益哦。目前靠谱的P2P平台有很多,具体还是看你的需求选择。

俗话说“你不理财,财不理你”,对于这句耳能详熟的八个字,大家都知道“理财”,但是真正在理财的时候,却不知如何选择,因为只知其外,不知其内,什么意思呢,好比你投资了一家基金,但是你不去了解基金背后的资金用到哪里,以及基金公司以往的历史等等,这些你都不知道。但是现在我们面对着这么多的理财,尤其现在互联网时代,想要投资理财,打开你的手机随便都能找到一个理财APP,也随之更便捷我们去打理自己的资金,但是随着通货膨胀,如果还是简单的把资金存在银行,可能不是最好的办法,打个比方:现在有10000元存在银行为1年时间,利率在1.8%,但是1年后的物价上涨2%,一年得来的本息是10180元,而现在10000元购买的东西,在一年后就需要10200元,也就是你的存款因通货膨胀净亏20元,所以人人都应该学会正确的理财方式。

但是面对现在理财产品这么多,有储蓄、股票、债券、基金、P2P、黄金、期货、货币等等;

而面对每个品类又有众多的种类,

a. 储蓄又分为,灵活、定存、整存整取等;

b. 股票又分为,A股、B股、H股,A股以人民币计价,面对国内公民发行且在境内上市的股票;B股以美元和港元计价,面向境外投资者发行,但在中国境内上市的股票;H股以港元计价,在香港发行并上市的境内企业的股票,等等;

c. 债券又分为,按发行主体,政府债券、金融债券、公司(企业)债券; 按财产担保划分,抵押债券、信用债券;按债券形态分类,实物债券、凭证式债券、记 账式债券,等等;

d. 基金又分为:货币基金、债券基金、股票基金等等;

e. P2P:个人对个人,最新形式的互联网理财方式;

f. 黄金又分为:纸黄金、现货黄金、黄金期货、伦敦金、实物黄金等等;

g. 期货又分为:农产品期货、金属期货、能源期货等等;

h. 货币又分为:人民币、美元、日元等等;

这么多理财产品,看都看得眼花缭乱,想要把所有的理财产品,都弄明白,那可真是太难了,但是也不能一点理财观念都没有,针对保守型理财方式,不妨可以了解基金和P2P,而且P2P理财是基于互联网新起的一种理财方式,尤其在互联网原住民的90/00后、那可不能输于上一代的人民,那我们就针对于简单的方式,简单的理财观念来讲。

P2P理财,简单来说,就是一个公司搭建好一个平台,对接有盈余资金的人士,将钱进行投资,平台方将这些钱贷款给有需求资金的个人或公司,然后利用资金周转后,在生意上赚钱或者每月工作得来的钱,再还回给平台,然后你就等着收取本息。 但是针对现在P2P平台这么多,到底该如何选择呢? 小编看这些平台有三宝:

a. 公司是否有实力

b. 公司的资金支持项目都有哪些?

c. 投资的收益是多少

针对公司实力,小编一般看,这家公司的创始人及团队,以及公司获得哪些风投的投资,投资的金额是多少,目前投资是在哪一轮等等,这些信息都可以作为判断公司有没有实力。

公司支持的项目都有哪些,有些支持个人消费、有些支持个人创业、有些则支持农业等等,这些支持的内容同时可以跟政府的政策也可以关联起来,好比农业政府一直支持的版块。

投资的收益多少,一般达到5%-8%这个数据比较正常,如果太高需要仔细的考量,但是一般对于初投者来说,可以选择不同平台进行散投,正所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里面,这样的散投方式你也可以判断不同平台的收益到底是多少?而且每个平台针对新用户,都有新用户相关优惠政策福利。 而另外一种投资理财的方式: 最好不过的就是基金了,面对新手来说而基金一定是选择定投的方式最好不过,面对难题如何选择?

1. 在市场不明朗之时,取三份投资,股票基金、债券基金、货币基金,用以分散风险,同时给自己设定一个止盈线,当投资到某个阶段后,就赎回所有基金,一般控制在15%-20%为好,具体可以视对基金的了解程度来判断。

2. 而且定投基金,有一个好处,就是每次你都会拿一部分钱来投入理财,且这种投资风险相对来说比较偏小,反正在平时的时候这些钱你也是花掉,还不如拿出工资少部分来定投,等到赎回那天,你就有一笔不错的财富。 理财是一个与时俱进的观念,理财更是对未来抗风险的一种经济工具,从以往的“养子防老”到现在的演变成“养老保险”,所以这是一个人人都应该学会理财的世界,合理的理财规划自己的未来,让生活变得多姿多彩。

p2p平台如何辨别资金池银行存管?

只要看用户资金到底在哪方开设的账户里就可以判断!例外:四种不同的账户管理模式:

1、用户资金在平台账户里,这就种叫资金池。

2、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。

P2P行业走到现在的状况是什么造成的?又如何去看待这个行业?

P2P行业不是一家,而是几千家。能够合法的生存不是一年而是五六年以上。不是悄然无声的扩大,而是铺天盖地媒体大张旗鼓的宣传。不仅从下到上而是从上到下都在倡导。却又一夜之间成了非法,出借人成了非法集资参与人。老百姓认为自古以来出借是债权是合法的,契约历朝历代都是受法律保护的。应当说肯出借的老百姓敢把血汗钱养老钱救命钱拿出来都是经过深思熟虑的,都是相信金融创新能给老百姓更大的财产收益。这些都是合法的老实的一辈子胆小如鼠谨慎小心的公民。可以说他们一辈子唯独的一次仗着心中的信仰大胆出借的结局竟掉进了这么大的一个坑。这是谁挖的这么大一个坑啊,挖了这么多年,一夜之间把几亿人埋了进去。让这些无辜的百姓怎么想?现在落得一地鸡毛有谁来打扫?怎么才能真正的维护人民的利益?要说这行业还能死灰复燃吗?我想是不言而喻的。

银行存管的p2p平台是不是绝对安全?

为了让你更好理解,还是把托管和存管一起说一下吧! 首先,什么是资金托管? 资金托管是指投资人和借款人双方都在第三方机构开设账户,在资金流转的过程中,第三方机构不仅要做好资金划转、保证资金流转正常,更需要对资金的来源和去向进行监督。

资金托管的特点是P2P平台无法直接接触借贷双方的资金,这也降低了平台携款跑路的风险,而在这整个过程当中投资人是可以看到自己资金的流向状态的。其中木融宝就是进行的第三方资金托管。那么,什么是资金存管呢? 资金存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在第三方机构的账户上,资金由第三方机构负责保管。与资金托管不同的是,资金存管中第三方机构不需要监督资金的来源和去向,而仅仅只是承担保管义务。此外,在资金存管业务中,P2P平台能直接接触到存管资金,并可以随时提取资金。资金托管VS资金存管 资金托管和存管都是对P2P平台的资金进行保存,而两者最大的不同则是在于第三方机构是否有监管义务。也就是说,实行资金托管的话,第三方机构必须对核实项目资金走向的真实性,而资金存管则没有这项义务。从目前来看,P2P平台实行资金托管和存管是很有必要的,而资金托管似乎更符合网贷的本质,但在资金托管中,第三方所承担的责任比较大,同时需要花费大量的时间和精力来对P2P平台进行监管。相对来说,资金存管则要比托管来得简单一些,所应负的责任也相对较小。所以,目前大多银行倾向于与P2P平台建立存管合作,而P2P平台也因为对银行的安全性有较高的信赖度,越来越多的P2P平台也更愿意与银行进行资金存管合作。不过,虽然银行存管可以降低P2P平台直接接触到资金的可能性,但银行没有办法一一审核借款,更无法判断借款项目的真假,因此,还是存在一定的借款风险的,所以是资金托管的安全性比存管高,不要被银行存管中的银行两个字影响你的判断了,银行的坏账可是多不胜数。

p2p公司接入银行存管之后,如果借款人不还钱而是公司垫付的话,应该怎么做?

飞刀认为社会上的很多p2p理财与以往的民间高利贷相似。都是吸收资金,都是发放贷款。

按照p2p的定义来说,p2p应该是把有钱人和人牵线搭桥,如果不行可以找担保公司增信,如果不还了,有钱人自认倒霉……这是真正的p2p。

规范一点的p2p都是有银行监管账户的,这个账户把用于放贷的资金和公司资金分开了…一般老板不能用投资p2p的钱挥霍了。

现实中的p2p,大部分都是吸收存款,然后p2p公司兜底,有的骗子甚至打着p2p理财口号,骗钱。

题目中的情况普遍,p2p放款了,然后收不回来,p2p就去托底,催收,如果大面积收不回来,或者遇到大面积的投资者收回投资……p2p就出问题了,清盘跑路就发生了。

至于为啥子,p2p要承诺兜底……就问各位一句,如果不承诺的话,你还会买这种理财么?

飞刀劝各位最近买p2p理财小心…2018年6月以来p2p平台一天爆雷好几家,有的是因为贷出去的收不回来,有的是投资者挤提,导致崩盘。

但愿这次暴雷以后,p2p市场会迎来一个春天。

银行存管能解决p2p平台发假标,自融的问题吗?

很遗憾,不能完全解决。

1、上线银行存管,能够从侧面降低发生自融、发假标等违法事件的概率。

根据银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》,银行资金存管,只是履行资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对等业务。

虽然监管层希望银行存管的上线,能够有效防止P2P非法集资、诈骗和自融问题,但根据《业务指引》,存管银行不对P2P的交易行为,提供监督保证或担保,不承担借贷违约责任。

换句话说,

存管银行,只对投资人资金清算和存管环节的技术操作风险承担责任,并不对资金来源和去向进行审核与监管,更不审核网贷机构项目的真实性,所以,银行存管无法直接解决发假标、自融等问题。

2、银行资金存管,可以避免第三方与平台串通更改结款方式。

通俗来说——上了银行资金存管,相当于平台无法直接触碰用户资金,能有效防范资金池问题,但不能完全防范。

3、银行资金存管,从成本上约束跑路及欺骗行为

不是所有平台都能对接银行,对于要对接的P2P平台,银行也有这比较苛刻的要求。

对接银行存管,需要平台具备一定的综合实力(注册资本金、成立时间、其他合规性要求),此外,上线存管后,P2P平台需要付出更多的经营成本,如通道费、结算费,以及用户充值、提现等费用,在初期往往也需要平台来主动承担,

愿意付出这些精力与金钱成本的骗子平台,很少。

上线存管,一定程度能提高P2P平台的形象,让资金在交易层面更安全,同时提高平台运营成本,也就间接提高了平台违规、跑路的成本。

4、P2P投资者的安全,最根本还是取决于所投具体项目以及平台的风险大小。

因此,选平台,还是要看背景、看合规(含存管、ICP证、三级等保、小额融资等硬性指标)、看注册资金、看项目类型,综合考量,以此判断是否安全。

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原文标题:P2P平台被警方查封后,存管账户内的资金如何处理?

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