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在未来几年里,我国的商业银行会不会面临破产?

时间:2022-05-19 15:55:06 阅读:71306

在未来几年里,我国的商业银行会不会面临破产?

在未来几年里,我国的商业银行会不会面临破产?

你所谓的未来几年指的是多长时间呢?是3年、5年、10年还是20年?

按照目前我国银行运行体系以及我国经济社会的发展情况来看,我认为未来10年之内,我国银行都不会有银行破产,理由有如下几点:

第一、经济环境是银行赖以生存的基础。

虽然目前我国经济增速不可能像过去几十年那样高速发展,但是未来几年维持在5%左右的速度还是没有问题的,只要我国的经济仍然在增长,那么银行业肯定也会跟着发展。

毕竟银行业是服务经济的金融部门,只要经济发展,那银行就有存在的必要,而且对于我国这么庞大的经济体系来说,目前银行业规模相对于庞大的经济来说规模算是比较小的。

目前我国总共只有4200家银行左右,相当于每238亿GDP只对应一个银行,也正因为如此,目前我国有很多中小企业都没法从银行获取资金,银行仍然可以挑选贷款客户。

这说明目前我国银行业的竞争还不够充分,银行业还有一定的增长空间。

第二、我国银行业运营总体比较健康。

我们不否认目前有一些小银行或者大银行极个别网点有可能因为一些违规的事情导致经营情况并不太乐观导致网点被关闭的,比如进入2020年之后,我国就有超过1000个银行网点选择关门谢客。

但从整体来说,目前我国的银行业运营体系仍然是非常安全的,银行的资产质量也是比较高的。

比如根据银保监会公布数据显示,2019年我国银行业总体不良率只有1.86%,有很多银行的不良率都低于1.8%,甚至有些银行不良率只有1%左右。

而相对于不良率来说,目前各大银行的资产规模都是比较大的,大多数银行核心资本充足率都达到10%以上,截止2019年第四季度末我国商业银行总体资本充足率达到14.64%。

这说明目前我国银行业资产质量仍然是比较高的,即便个别银行出现风险了,也不影响总体银行业的运行。

而且在未来几年之内,只要我国经济仍然保持正常的发展,银行的总体资产质量仍然会维持在一个比较良好的水平,不至于走到破产的地步。

第三、即便个别银行面临破产风险,也完全可以通过重组来规避。

我国有4000多家银行,20多万个银行网点,并非所有的银行网点运营都是安全的,实际上在过去几年我国也曾出现过个别银行网点甚至整个银行都出现风险的情况,比如之前的锦州银行等等。

但在这些银行出现风险之后,他们也并没有倒闭掉,为什么呢?因为一旦这些银行出现风险苗头之后,肯定会有监管部门介入,然后通过引入战略投资者进行重组。

所以我们看到虽然过去几年我们经常听到一些银行负面消息,但最后并没有看到银行破产的情况,过去几十年我国真正破产的也就两家银行,一个是海南发展银行,另一个是河北尚村信用社。

而对于其他银行来说,一旦他们面临破产风险了,完全可以通过重组或者并购的方式并入其他企业,从而避免破产的风险。

总之,不论是现在还是未来,按照目前我国经济的发展情况,以及各大银行运营质量来看,未来10年之内我国基本上都不可能有银行破产的。

未来的银行会倒闭消失吗?

近日,中国银行业协会发布了一份《中国银行家调查报告(2018)》。根据调查报告显示,有69.3%的银行家认为,未来三年将会有个别机构退出市场。虽然说得比较委婉,但意思差不多就是“未来三年内会有银行倒闭”。

其中,民营银行被认为是最有可能出现倒闭的银行类型,持有这一观点的银行家占到了53.7%,有43.6%的银行家认为农村金融机构退出市场的可能性最大。此外,分别还有21%、10.6%、4.6%的银行家认为城市商业银行、外资银行、股份制商业银行可能退出市场。

由此可见,除了国有银行之外,其他商业银行都存在未来三年内出现倒闭的可能性。那么,导致这些银行可能出现倒闭的原因是什么?

首先,是来自行业内的竞争。目前我国很多商业银行的经营模式还比较单一,主要就是吸收存款和发放贷款。但由于近年来存款的增长速度放缓,银行及分支机构的数量增加,僧多粥少的局面日益凸显。在行业内的竞争中,小银行本就竞争不过大银行,在增长的竞争压力下,也就更容易被淘汰。

其次,是来自行业外的竞争。导致银行存款增速放缓的原因,并不是因为储户的收入减少,而主要是因为很多人不愿再把钱存在银行。而出现这种情况,主要就是来自行业外的竞争——理财产品的崛起。如果仅从收益上看,银行存款在所有理财产品中属于最没有优势之一。在人们理财意识逐渐觉醒的今天,银行存款的吸引力越来越低。

再次,被时代潮流给淘汰。除了竞争之外,技术进步、信息化和数字化等对银行的生存也形成了挑战。银行业看似对技术要求不高,但技术进步能为银行的客户带来便利,从而成为银行的竞争力。信息化和数字化更是现在和未来的银行不可或缺的,不能跟上这些时代潮流的银行,就很有可能会被淘汰。

根据现在的存款保险制度,如果银行倒闭,存款在50万以下的可以全额赔付。至于50万以上的,就看银行破产清算后还能剩多少钱了,有可能还能拿回来一点,也有可能一分都没有了。

从国内的情况看,A股上市银行已披露二季度业绩报告,多数银行尤其是大型银行净利润增速慢,营业收入尤其是利息收入普遍下滑;不少银行不良贷款“双升”势头虽然得到遏制,但资产质量压力仍然较大,拨备覆盖率继续下降;信贷结构有待改善,新的业务增长点尚未形成......

于是,就在我们身边,各种危言耸听的言论再一次此起彼伏,归结起来主要有这么几种:一是银行坏账越来越多,不少银行将会破产;二是银行网点会被大量裁撤,多数员工下岗;三是在互联网冲击下,但银行不会在若干年后会从地球消失。

银行有倒闭的可能吗?

银行倒闭并非空穴来风,在存款保险条例发布之前,就有两家银行有倒闭破产的例子。

第一家被人行关闭的银行:海南发展银行(简称海发行)

1995年8月18日,海发行含着金汤匙开业,是我国第四年发展银行。与彼时的浦东发展银行(浦发银行)、广东发展银行(广发银行)、深圳发展银行(已被平安银行兼并)都为“发展银行”。

后经历亚洲金融危机,兼并海南信用社等问题,爆发挤兑浪潮。

1998年6月20日,在耗尽所有准备金和救助金后,中国人民银行关闭了海发行,这是唯一一家因经营不善被关闭的银行。海发行关闭后,所有债权债务由中国工商银行托管,而其寿命,仅有2年零10个月。

20多年过去了,海发行的破产清算工作至今未完成,让人唏嘘不已。

第一家破产倒闭的银行:河北肃宁尚村农信社

2012年,河北肃宁尚村农信社被批准破产,成为我国历史上首家真正意义上被批准破产的农信社。

尚村信用社成立于1956年,2001年就因为“资不抵债”停业。营业执照早早就被工商局注销没,金融牌照也在2004年被银监机构收回。由于尚村农信社存款机构单一,不存在存款户,最终经过十几年的停业周期,正式宣告破产,“市场退出”。


通过以上两家关闭、倒闭银行的案例,我们看到银行作为一家企业来讲,是可以破产倒闭的。

《存款保险条例》的实施

2015年5月1日,《存款保险条例》正式施行。凡是在央行登记的银行,其储户存款均受存款条例保护,不存在不赔付的情况。同时明确规定,单一储户在一家银行的存款,最高无条件赔付50万元。意味着国家允许银行破产倒闭,并不再为银行破产倒闭进行兜底。

结论

银行是一家金融机构,是一家企业。金融机构的正常新陈代谢属于市场经济的必经之路。如果银行经营不善,发生倒闭,也属于正常现象。任何行业都不会只生不死,金融市场的市场化竞争加速,未来银行必然会存在优胜劣汰的,有真正倒闭的银行出现!

银行会倒闭的吗,由于什么原因会倒闭?

朋友们好!目前银行保险出台,其实也是告诉朋友们,今后,有可能会出现银行破产…但明确的讲:新中国到目前为止尚没有一家银行破产!而且在银行破产之前还有许多其他的道路可选…比如关闭,合并…但有一家信用社申请了破产…但作为存款的朋友会受到50万以内最高的赔付…总体上,银行安全可信!首先,看两个案例!一是河北尚村信用社,经过十几年的停业,正式进入破产程序!这家信用社成立于56年…2001年停止营业…原因是资不抵债,2006年申请破产…11年8月,一程序向沧州中级法院提出破产申请,之后经过一段时间被正式受理!前后十多年!据悉目前所有存款人都以安全撤离,只有部分贷款等待处理…另一个是海南发展银行!当年海南开发如火如荼,部分信用社的存款利息,高达百分之二十三十…由于金融形势变化,被指定于海南发展银行托管合并,最终导致海南发展银行于,1998年6月21日,被中国人民银行发表公告关闭…所有投存款人的存款都得到妥善的处理…综合分析,目前来看,尚未有正式破产的银行!但未来,有可能出现!同时,银行在破产之前有许多道路可选,例如合并,托管,破产保护等等!也是一个漫长的程序和过程!上述的信用社,前前后后经历了十几年…可见金融稳定和安全问题是深受重视的!而且所有存款人的财产,都得到了妥善的处理…现在更有存款保险制度,为朋友们的存款保驾护航,最高可赔付每行户50万元人民币…基本涵盖了98%以上的存款人!同时银行众多,充分的分散风险,可以说正规存款安全无忧!但需注意的是,如果是理财产品,会有其他的处理方案,但不受存款制度的保护…总体上,从一段时期内,来看,经济运行平稳,社会和谐,银行安全稳健,值得信赖!

银行会倒闭吗?如果倒闭了钱是不是完全没了?

银行当然会倒闭了,但倒闭不见得钱就完全没了。

银行作为经济主体,按照《公司法》的规定设立,当然就面临激烈的市场竞争,存在倒闭的可能,而且我国已经出现过银行倒闭的案例了。

已经有银行倒闭了

1998年,海南发展银行在成立不到三年的时间里就倒闭了,成为国内第一家倒闭的银行。在当时,很多海南当地的信用社因为高息揽储出现经营危机,于是,当地政府就把这些信用社合并到海南发展银行。合并后,当初以高息揽来的存款只能按照央行标准利息来支付,于是导致很多客户的不满,接着演变成大规模储户把钱取出来。最终海南发展银行还是没能顶住这样大规模的挤兑而倒闭了。

2012年,河北肃宁尚村农信社因为资不抵债被批准破产,这也是国内首家被批准破产的银行。从2001年因债务危机停业到2010年被批准走破产程序,这个过程等待了将近十年的漫长时光。不过幸运的是,因为这家银行的个人储户数量不错,存在里面的钱在破产前都可以取出来,但是也有4加机构因为数额大,存在这家农信社的钱至今没能要回来。

中小银行倒闭的可能性比较大

经过改革,好多地方成立了地方政府主导的小银行,这些银行的成立就是为了支援当地经济发展的,但政府的过多干预,会导致银行出现大量不良信贷,一旦过大不符合银监会的规定,就会被接管,这种情况下发生挤兑几乎是大概率事件。

大的银行,比如中国银行、建设银行、农业银行、工商银行等大行,倒闭的的可能性几乎没有,但这些大行的存款利息不如小银行,好多人为了多拿钱,还是愿意把钱存在小银行。

银行倒闭,能保证50万以内的存款拿回来

2015年颁布的《存款保险条例》第5条规定了,银行倒闭可以拿回来最高50万元的存款。

第五条 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。  同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

从以上规定看出,保底能拿出50万元存款,超过部分,就按照《破产法》的规定和其他存款人按比列分吧。

所以,银行存款基本上能保证穷人的存款不受影响,至于富人,估计也不会把钱放在可能倒闭从银行中。

包商银行破产原因被公布,所有中小银行都是这样的吗?

厨房里如果发现一只蟑螂,那么绝对不会只有一只!

包商银行因为大股东明天集团违规占用资金近1600亿,仅仅是一年的利息就逾百亿,这么大的窟窿,包商银行这样的一家地方性银行如何能够扛得住?大股东把包商银行当成了提款机,予取予求,而因为大股东持股比例达89%,公司治理结构上的缺陷导致自身对大股东的所求无能为力,这才是关键所在。

绝大部分中小银行在所在地域,因为政策、人脉、网点、地方扶持等方面的优势,在所在地域还是可以过得很滋润的,毕竟银行业行业门槛非常高,不过也仅限于所在的小地方了,如果中小银行需要取得更快地发展,往往会更加进取,在揽储、产品发行、投资方面有更为激进的行为,比如更高利息揽储,违规承诺高收益、投资一些收益高但风险更大的品种,这就会埋下隐患。

好在国内金融行业的监管非常严格,小错可以,红线碰了肯定就会被查处,包商银行的情况稍微有点特殊,因为大股东明天集团在资本市场上的“赫赫威名”可谓无人不知,所以类似的情况还会出现,比如锦州银行就被爆出过出现重大经营风险被接管的情况,不过这种情况还是比较少,总体处于可控的状态。

农村商业银行会不会倒闭?

理论上来说,任何一家银行都有倒闭的可能,但按我国的金体监管体系来看,未来倒闭的可能性微乎其微,农村商业银行也是一样。

农村商业银行简称农商银行,是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。是由农村信用社改制而来的,之前农村信用社改制的农村合作银行,以后也要全部改为农商银行。

截至2019年7月,全国农商银行网点总量77258个,占全国银行总量的34.3%,仅次于国有大型商业银行。其中县域(涉及县域均包含乡镇网点)网点约4.9万个,占农商银行网点总量的63.5%,占比过半,相对于市区网点总量而言,县域网点体量更大。

农商银行和国有银行一样,受银保监会监督管理,属于正规安全的金融机构,把钱存在农商行没有任何问题,50万元以下的存款,同样受到存款保险条例保护,本金可以得到全额保障。

我国金融体系监管健全,在历史上确实曾经有过倒闭的情况,一共有两家银行出现过倒闭,一家是海南发展银行,另一家是河北省肃宁县尚村农信社。因为当年监管不够完善,银行为了追求发展速度,没有很好控制债务,最后出现了波产。但两家银行破产均没有对用户产生什么影响。

现在金融体系更加完善了,监管对银行经营的各项指标,包括拔备率、坏账率等都有非常严格的要求和监控,发生倒闭的风险非常小,即便是有个别地方银行出现资金困难,也能通过大型商业银行托管或收购的方式来妥善解决。

中国哪些地方银行有可能会经营不善吗?为什么?

谢谢邀请!

在回答这个问题之前,

我们先了解一下我国的银行体系构成。

中国的银行体系大致分为以下几类:

丨,国家政策性银行。如国家开发银行,农业开发银行,国家进出口银行等。

2,国有控股银行。主要是工农中建交五大银行。

3,股份制商业银行。如平安银行,招商银行,广发行,浦发行,民生银行等。

4,地方银行和农商行。这类银行从城市到乡镇遍地都是。

5,外资银行和合资银行。这类银行这些年多了起来,以后会越来越多。

下面,我们再从资本充足,经营水平和资产规模等基本面,把几类银行的风险度作个大致分析:

|,国家政策性银行和国有控股银行。这类银行资本雄厚,资产规模庞大,经营管理水平较高。更美键的一点是这些银行具有国家信用的独自特点。应该说这些银行在一般情况下倒闭几乎是不可能的!

2,股份制商业银行。我国的股份制银行,巳经历了二十年左右的风雨洗礼。这些银行虽不比政策性银行和国有五大银行,但这些年来,其资本实力和资产质量以及经营管理水平都有明显提高。因此,除非出现战略性失误或极端情况,这类银行可能会出现个别危机的情况。一般情况下,他们还是稳健可期的。

3,外资和合资银行。这类银行资本实力与资产规模及经营管理水平和竞争力都是比较过硬的,而且他们风险控制的意识较高,风险控制的经验较为丰富。这类银行的风控水平是普遍高于国内银行的。

4,地方性银行和农商行。与以上几类銀行相比,他们的资本充足度,资产规模,经营水平,风控能力,人才状况,客户群体质量等种种方面,都存在着相当大的的差距。这些年来,地方性银行和农商行因经营不善而资不抵债,出现被兼并购甚至破产倒闭的现象时有发生!

基于以上分析,在目前及可预见的时段,破产倒闭的现象,可能只会发生在地方性银行和农商行身上!

以上观点,请指教!

正在申请破产的银行有哪些?

最近一段时间确实有部分银行关闭了一些网点,进入2020年以来,已经有超过800家银行支行网点或分理处选择关闭。

但银行网点关闭并不等于银行破产,实际上在我国的历史上,真正破产也就那么两家银行,而最近几年没有任何一家银行申请破产的。

先来看一下我国历史上曾经发生过的两起银行破产案件。

过去几十年,我国曾经发生过两起银行破产案件。

第一个、海南发展银行。

海南发展银行成立于1995年8月,这家银行的成立本身就带着一个特殊的使命,那就是重组海南各大信用社的不良资产。

因为在这之前海南房地产业务发展非常迅猛,各地的信用社大量把钱借给地产行业。后来因为海南楼市降温,信用社的债务也出现了大量的违约,在这种背景之下,海南省成立海南发展银行,目的就是为了整合这些信用社,并通过承接这些信用社的债务来达到稳定金融市场的目的。

但是这些信用社的债务确实太繁重,在海南发展银行承接这些信用社债务之后,就陷入了很大的困境,在兼并28家信用社并托管了5家信用社的债权债务之后,海发行存款余额为40元,但债务却达到了50亿元,而且这些债务很多都是不良资产。

到了1998年,很多用户都嫌弃海发行给的利息太低(海发行所兼并的很多信用社之前给到用户的存款利息高达20%以上,而兼并之后海发行只给到7%的利息),结果有很多用户直接把本金和利息从海发行转出来存到其他银行去,这让存款余额本来就比较少的海发行面临了更大的危机,并出现了大规模的挤兑。

到了1998年6月21日,中国人民银行发布公告,因为海发行不能及时清偿到期债务,央行根据相关法律法规决定关闭海南发展银行,停止其一切业务,并由中国人民银行依法组织成立清算组,对海南发展银行进行关闭清算,自此,海南发展银行已经进入了实质性的破产阶段。

而海南发展银行破产清算直到如今仍然没有完全结束,只是在清算的过程当中,央行委托由中国工商银行托管海南发展银行全部资产和负债,海发行原来用户的存款都转移到中国工商银行名下,因此海发行破产没有给个人用户存款造成影响,只不过至今为止仍然有一些机构类的债权以及债务没有得到完全清算。

第二个、河北尚村信用社。

河北尚村信用社成立于1956年,后来因为经营不善,出现资不抵债的情况,在2010年之前基本上已经停止营业,在正式停止营业之前的前几年,尚村信用社已经停止吸收用户存款,所以这次尚村信用社的破产并没有给用户造成损失。

到了2010年,银监会正式批准肃宁县尚村农村信用社实施破产,并督促指导河北省政府对尚村农村信用社履行破产程序;到了2011年8月,尚村信用社正式向法院递交了破产申请书,2012年3月正式进入破产清算程序。

不过尚村信用社只是一个地方小金融机构,涉及的面并不是很大,所以并没有造成太大的影响。

目前我国银行系统总体非常安全,银行破产的概率很小。

虽然最近几年在互联网等各种金融平台的冲击之下,银行的日子确实不太好过,很多银行已经不能躺着赚钱了,但是从整体上来说,银行业仍然处于上升趋势的,这点可以从历年各大银行的营业收入以及利润,还有员工的平均薪酬看出来。

所以整理来说目前我国的银行业是非常安全的,大多数银行的资产结构都非常健康,即便有个别银行因为经营不善,有可能出现一些经营上的风险,但监管部门也会及时介入,通过引入战略投资者等方式帮这些银行渡过危机。

虽然过去十几年我国有不少银行出现了一些危机情况,但是通过重组以及引入战略投资者之后,这些银行都能够化险为夷,并没有走到破产的那一步。

因此从整体来说,目前我国银行体系是非常安全的,如果没有一些特别严重的事件,银行基本上不可能破产的。

贷款买房子,款没还完,银行突然破产会怎么样?

房子给你了,不用还钱了,喂喂,醒醒,该起床上班了!

开个小玩笑,这种事,想想就好,千万别当真。

暂不论银行会不会突然的出现破产,在街角的咖啡店旁,就说说破产后房贷怎么样。

银行在什么情况下会破产

所谓破产,是指债务人资不抵债或者不能偿还债务时,由其本身自行提请或由其债权人提请法院判决宣告倒闭的一种制度。翻译成大白话就是还不起钱,变卖家当也还不了钱。

那么银行的债务是什么?是老百姓和企业在银行的存款。

银行的资产(债权)是什么?是老百姓和企业在银行的贷款。

那么也就是说,理论上当存款大于贷款时,银行就会破产。真实情况是这样吗?并不是,如果按照这个标准,所有的银行现在都倒闭了。

实际上,只有当贷款大量无法收回,也就是大部分人都不还钱,而存款的人集中挤兑要求取回存款时,银行才可能破产。

也就是说,当所有人都和你一样不还银行矮款,银行才有可能破产,然后你又来问,银行破产贷款怎么办,你这是来碰瓷的吗?

银行破产贷款怎么办

但当这一切发生怎么办?

放心,会按《合同法》《企业法》来处理。

上面说了,银行的贷款是银行的资产,破产清算是一定会追偿的,也就是让你提前偿还贷款,或者将此债权转给来接受破产的企业,有他们接手这笔债权,你仍需要继续履约,抵押给银行的房子,会转移抵押给下其他银行(目前国内还没有先例,所以我说的也不一定准确)。

而老百姓的存款,作为银行的债务,首先由存款保险来赔偿(50万以下),其余部分也会转个接手的银行,即使接手的银行不主动及时处理,你也可以起诉去主张权利,办理健身卡健身中心换经营者了都有可能打赢官司,银行这么大的事你怕啥?

综上所述,我认为即使银行破产,你的房贷还需要继续还,你的存款少不了。

要真想感受一下不用还房贷了,今天是周日,洗洗睡吧,只有梦里才能实现。

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